Меню
Назад » » » 2016 » Сентябрь » 17

Кредитам быть, про вклады — забыть

 
 




                     Кредиты

        Этой осенью самой популярной банковской услугой вновь станет кредит. К такому результату привели сразу несколько факторов. Во-первых, банки сами подготовили почву для роста кредитования. Центробанк провел опрос среди крупных банков и получил однозначный ответ:
Кредиты во втором полугодии текущего года станут доступнее для заемщиков. Для этого банкиры во втором квартале 2016 года банки снизили процентные ставки и смягчили отдельные неценовые усло­вия кредитования под влиянием роста конкуренции на рынке банковских услуг и на фоне снижения ключевой ставки Банка России.

Кроме того, банки позаимствовалииз-за границы идею для ипотеки — кредит на 75 лет. Иностранные банки используют этот прием, чтобы снизить ежемесячный платеж для некоторых заемщиков. Но есть одно принципиальное отличие — российские банки не готовы снижать ставки до 5–6%, как на западе.

Банки настолько жаждут выдавать больше кредитов, что даже попросили Банк России дать им возможность запрашивать кредитные истории граждан без их согласия. Официальная причина состоит в том, что доступ к истории без согласия заемщика дает возможность массово предлагать предодобренные продукты. Но многие эксперты уверены, что это приведет к навязыванию услуг финансово неграмотным гражданам и росту закредитованности населения.

Также кредитные организации подготовились к будущим проблемам с кредитами у заемщиков, изменив в августе условия рефинансирования кредитов. Даже Эльвира Набиуллина забила тревогу, заметив, что банки стали выдавать больше кредитов населению, чем предприятиям, из-за чего уровень кредитования в августе резко вырос.
Такие опасения главы ЦБ могут привести к тому, что вся масштабная подготовка банков к подъему рынка кредитования превратиться в ничто, если регулятор увидит в этом угрозу экономике, так как рост кредитов приводит к повышению уровня инфляции.

Вклады

А вот во вкладах банкиры, кажется, вовсе не заинтересованы. Согласно данным ЦБ, максимальная ставка в десяти банках в наибольшим объемом вкладов составила всего 8,72%. Но эксперты уверены, что это не предел. Аналитики Агентства Прогнозирования Экономики (АПЭКОН) по-прежнему уверены, что ставки по вкладам будут стремиться к среднему показателю в 8,34%.

К тому же, Центробанк с 1 августа повысил нормативы обязательного резервирования: по рублевым вкладам норма выросла с 4,25% до 5%, а по валютным — с 5,25% до 6%. Банки не хотят переплачивать за вклады для населения, поэтому уменьшают ставки и делают банковские депозиты непривлекательными для россиян.

Платежи

Зато сосредоточенность банков на платежах и новых технологиях на лицо. За лето несколько крупных кредитных организаций обновили свои мобильные приложения и интернет-банки, добавили новые функции. Кроме этого, банкиры готовятся к приходу в Россию сервисов бесконтактной оплаты товаров со смартфонов Apple Pay и Samsung Pay.

Как писала газета «Ведомости» со ссылкой на источники, большинство банков, например «Альфа-банк», «Открытие» и «ВТБ 24», будут поддерживать оба сервиса. Но некоторые первым делом заключат партнерское соглашение с Apple Pay: Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Яндекс. Деньги», «Тинькофф», «Бинбанк».
Следует учесть, что Samsung Pay и Apple Pay сначала будут работать только на MastеrCard, а Visa подключится только 3–4 месяца спустя.

Центробанк не остановить

Регулятор давно и всерьез взялся за перекрой банковского рынка. Даже в летний период отзывы лицензий не прекращались. И основательно зачистив банковский сектор от откровенных мошенников, ЦБ перешел к более крупным игрокам рынка. Под раздачу попадают даже кредитные организации, не замеченные в нарушении нормативов Центробанка. Как и за что расплачиваются банки, мы уже рассказывали.

Теперь же Центробанк хочет самостоятельно контролировать и процедуру санации вместо АСВ. В конце марта Минфин направил проект, разработанный с участием ЦБ и АСВ, на экспертизу в Совет при президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства. Заключение ожидается на заседании совета 18 апреля следующего года.

Поправки существенно расширяют полномочия ЦБ и АСВ как проверяющих.

Они получат право оценивать финансовое положение финорганизаций, входящих с проверяемым банком в одну группу (холдинг) или являющихся аффилированными; доступ во все помещения банка и связанных организаций, к любым их документам и информационным системам, право запрашивать любую информацию у работников, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну.

Проект также дает представителям ЦБ и АСВ возможность участвовать в заседаниях и совещаниях банка и связанных с ним организаций. За создание препятствий в этой работе предусмотрены «меры в соответствии российскими законами».
Также в Центробанке разработали новую схему санации, согласно которой весь процесс будет проходить под контролем Управляющей компании, подчиненной ЦБ.

Уверенным можно быть только в одном: банкам этой осенью придется несладко, так как регулятор держит весь банковский рынок в напряжении.

Но больше всего неприятностей, в конечно счете, испытывают банковские клиенты, которые не могут свободно пользоваться не только банковскими продуктами, но и собственными деньгами. Что еще сказать? Держитесь там.


 
Никто не решился оставить свой комментарий.
Будь-те первым, поделитесь мнением с остальными.
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]