Меню
Новые сообщения · Участники · Правила форума · Поиск · RSS
Страница 1 из 11
Форум » Политика » Финансы » Блокировка банковских карт.
Блокировка банковских карт.
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 2438
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


БЛОКИРОВКА БАНКОВСКИХ КАРТ.

Ах вы квартиру покупаете? Докажите, что не деньги отмываете!


Все больше людей сталкивается с проблемой, о которой раньше и не слышали. Банки блокируют карты своих клиентов - без судебных решений, по собственному усмотрению.

Получил один человек от другого несколько раз одинаковый платеж - блок. Разовая крупная сумма, перевод из-за границы - тот же результат.

Владельцев карт вызывают в банк и требуют объяснить, откуда деньги. «Комсомолка» разбиралась, что это за приступ бдительности и насколько законны действия банкиров.

НЕВИНОВЕН? А ГДЕ ДОКУМЕНТЫ

Только с начала этого года банки заблокировали 460 тыс. операций на сумму 180 млрд. руб., говорит редактор портала Банкир.ру Елена Гостева. Примерно такие же данные и у «Деловой России» - почти полмиллиона заблокированных счетов.

Среди пострадавших - как обычные граждане, так и предприниматели. Финансовый омбудсмен Павел Медведев набрал уже целый портфель таких историй.

Покупательница оставила задаток за квартиру. Уже был назначен день сделки.

- Деньги на квартиру у женщины хранились в крупном банке, - рассказывает Медведев. - Прямо накануне сделки оказалось, что она не может их снять: банк не разрешает провести операцию. Звонит женщина в банк, ее переводят на службу безопасности: приезжайте, нужно проверить происхождение денег.

Проверка затянулась. Деньги она смогла получить лишь через месяц. За это время и квартира, и задаток уплыли.

Еще история.

У пожилой женщины в том же банке было два счета. Один с маленьким процентом, другой - повыше. Она решила по интернету через личный кабинет перевести деньги с низкого счета на более выгодный и дать распоряжение, чтобы пенсия поступала на него же. Банк заблокировал оба счета. Месяц женщина не могла получить даже пенсию.

- По Конституции отобрать у человека собственность можно только по решению суда. Блокировка счета, где лежат деньги, эквивалентна отъему собственности, - убежден Павел Медведев.

Клиент другого крупного банка Михаил обратился как-то в коммерческий медцентр, а когда пришло время расплатиться за услугу, оказалось, что карта заблокирована. Подозрение у банка вызвало то, что накануне мужчина снял со счета 100 тыс. руб. - жене на шубу.

Наталья - индивидуальный предприниматель. Открыла в банке два счета. На один приходили доходы от бизнеса. На другой она переводила с него деньги для повседневных трат.

Все шло нормально, пока в один прекрасный день от банка не пришло письмо с требованием предоставить документы о доходах, расходах и уплаченных налогах.

- Почему я должна предоставлять отчетность в банк, ведь есть налоговая инспекция? - возмущается женщина.

Видимо, за то, что слишком много возмущалась, в банке у нее потребовали еще и подтверждение профессиональной квалификации - она оказывала юридические услуги.

- В результате мне пришлось больше месяца жить в кредит, потому что почти все деньги были на картах, - говорит Наталья.

ЧЕРНЫЕ СПИСКИ

Мы решили разобраться, по какому праву банки чинят произвол.

Но оказалось, что все по закону.

Принятый еще в августе 2001-го закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (его для краткости называют 115-ФЗ) разрешает, если возникает хоть малейшее подозрение в чистоте денег, приостанавливать обслуживание клиента.

Летом этого года Центробанк активизировал борьбу с нелегальными доходами: памятные зачистки в банковских рядах - одно из проявлений этой борьбы.

Кроме того, ЦБ разослал банкам черные списки клиентов, которым когда-либо отказывали в обслуживании. Эти данные регулятору предоставляет Росфинмониторинг, а тому, в свою очередь, - сами банки.

Чтобы попасть в этот список, не надо быть мафиози.

Можно просто, например, принести в банк деньги, чтобы открыть вклад, а паспорт забыть. Потом вы принесете все нужные документы, но факт отказа все равно зафиксируют. Вы об этом даже не узнаете. Просто будете под подозрением.

Те, кто попал в черные списки, - основная группа риска, их операции банки отслеживают с особенным вниманием. И блокируют при малейшем подозрении.

Презумпция невиновности здесь не действует: не банк доказывает виновность клиентов, а они сами - свою невиновность.

ПРАВО НА РЕАБИЛИТАЦИЮ

Выйти из списка невозможно. Проверить, есть ли в нем ваша фамилия, тоже.

- Юрлицо, попавшее в список, может ловко вывернуться - закрыть запятнанную фирму и открыть новую.

Физлицо так сделать не может. По этой причине физлиц в списке становится все больше, - говорит Павел Медведев.

Так что лучше держать счета в разных банках.

Чтобы в случае чего не потерять доступ ко всем средствам сразу.

Если блокировка произошла, можно пожаловаться по интернету в Центральный банк (www.cbr.ru/Reception/) или приемную финансового омбудсмена (arb.ru).

Сейчас Центробанк разрабатывает механизм реабилитации физических лиц - он поможет невиновным удалиться из черного списка.

На днях по этому поводу в ЦБ прошло очередное совещание с участием представителей Росфинмониторинга и банков. Но когда механизм заработает, пока неизвестно.

В ПОИСКАХ СМЫСЛА

А кто еще, помимо обитателей черного списка, может вызывать подозрение? И какие операции заставляют банкиров задуматься об их законности?

- Банк может ограничить обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл не ясен, - ответили в Сбербанке.

- Мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам, давать пояснения и предоставлять запрашиваемые документы.

Анализ по каждой ситуации проводится индивидуально.

А что это такое «неясный экономический смысл»? Может ли клиент во избежание недоразумений как-то сам его прояснить?

В стандартной форме перевода есть место, где можно написать комментарии к платежу. Например, «Подарок на свадьбу». Такие пояснения будут считаться раскрытием «экономического смысла»?

Но в банке на этот вопрос не ответили.

Впрочем, секретность имеет причины. Если раскрыть все нюансы, то это может стать инструкцией для мошенников и террористов.

А ИЩЕТ КТО?

Определяет опасность не человек, а компьютерная программа - во всяком случае на начальном этапе.

- Все операции по карте отслеживаются антифрод-системой, - рассказывает Елена Гостева. - Она автоматически оценивает транзакции. Что сочтет подозрительным, то и блокирует. У каждого банка своя система, и настроены они по-разному.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Обещают «помочь» разблокировать счет? Не верьте

На волне роста жалоб на блокировку карт мошенники осваивают новую профессию. Появились так называемые фирмы-разблокировщики. Они обещают людям, что карты им разблокируют, а их имена навсегда сотрут из черного списка.

В одной из таких разблокировочных компаний «КП» сказали, что их услуги стоят от 20 тыс. до 200 тыс. руб. в зависимости «от сложности проблемы».

Работают по предоплате. Да, недешево, зато потом, мол, такого рода сложностей с банками никогда не возникнет.

Большинство такого рода фирм - сродни антиколлекторским агентствам, которые тоже обещают за деньги решить все проблемы должников.

И те и другие вводят людей в заблуждение. Максимум, что могут сделать такие специалисты, - это грамотно составить заявление в суд или претензию в банк.

Вычеркнуть человека из черного списка не в их силах. Механизм реабилитации для банковских клиентов в таких случаях пока только прорабатывается.

Знаменитости
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 2438
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


Откуда деньжата? Зачем банки замораживают средства обычных граждан.

Если у вас на банковском счете скопилась солидная сумма, на автомобиль или недвижимость, будьте готовы к тому, что финансовое учреждение может заморозить ее, пока вы не разъясните, откуда взялись деньги.

На каком основании банки блокируют счета и как доказать законное происхождение накоплений, вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Зачем замораживать деньги?

На сегодняшний день на банки возложено достаточно много публично-правовых функций, по сути тех функций, которые являются государственными.

Особенно это касается деятельности в области противодействия легализации денежных средств, добытых преступным путем и финансированию терроризма.

«Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом.

Все это порождает такие "перегибы", когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассуждает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

По его словам, жалобы граждан, столкнувшихся с блокировкой средств, в большинстве своем носят малоэффективный характер, поскольку чаще всего перестраховавшийся банк руководствуется не личной репутацией, а лицензией — Центробанк России строго требует контролировать операции на сумму от 600 тысяч рублей.

«Нужно понимать, что с этой точки зрения банк находится между молотом и наковальней: между своим клиентом и Банком России, но выбирает, как правило, блокировку средств при наличии даже малейших подозрений, поскольку лицензия все-таки дороже отношений с клиентом», — указывает юрист.

Банк может вовсе не разблокировать деньги, если клиент не предоставит документы, подтверждающие происхождение финансов. «В зависимости от развития событий, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, а денежные средства в определенных ситуациях перечислить на спецсчет в Банке России. Особенно это касается юридических лиц», — говорит Шевченко.

С физическими лицами сложности могут возникнуть, если на их счет был сделан безналичный перевод со счета юридического лица с целью дальнейшего снятия наличных, то эта операция однозначно расценивается как схема по обналичиванию денежных средств, где физические лица используются в качестве статистов.

В этих случаях блокировка счета и вопросы банка к клиенту неизбежны, предупреждает эксперт.

Как доказать законное происхождение денег?

Помимо критериев подозрительных операций, которые можно определить согласно закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки могут устанавливать свои признаки — в этом плане у них очень широкие полномочия, подчеркивает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

Обжаловать блокировку карты, по его словам, чаще всего нет смысла.

Для того чтобы разблокировать карту, банк потребует документы, подтверждающие доход, например, договор об оказании услуг.

«Если вы документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передачи им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в "черный список" кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк.

Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — советует Старинский.

Если вы продали какую-то дорогую вещь (например, антиквариат), на сайте бесплатных объявлений, а вырученные деньги собираетесь разместить в банке, документом, подтверждающим сделку будет справка из налоговой — продажа антиквариата тот же доход, с которого нужно платить налог.

В противном случае вопросы о происхождении средств могут возникнуть не только у финансового учреждения, но и у налоговиков.

АиФ.

Знаменитости
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 2438
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 
Методические рекомендации ЦБ при блокировках

Методические рекомендации о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента

«10 »ноября 2017 г. N!! 29 -МР

В соответствии с пунктом 133 статьи 7 Федерального закона «0 противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон N!! 115-ФЗ)

Банк России доводит до сведения кредитных организаций информацию о случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 статьи 7 Федерального закона N!! 115-ФЗ, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с :клиентом по основаниям, указанным в пункте 52 статьи 7 Федерального закона N!! 115-ФЗ (далее - информация об отказах).

Указанная информация учитывается кредитными организациями при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - ОД/ФТ), а также при принятии в соответствии с пунктом 52 статьи 7 Федерального закона N!! 115-ФЗ решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Ранее в Информационном письме Банка России от 15.06.2017 NQ :ИН:-014-12/29 Банк России обращал внимание кредитных организаций на то, что информация об отказах не является в соответствии с Федеральным законом NQ 115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказе от заключения договора банковского счета (вклада) или о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом •

Вместе с тем анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов на основании пунктов 52 и 11 статьи 7 Федерального закона NQ 115-ФЗ, свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает
решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее - решение об отказе), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском ОД/ФТ клиента.

Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств и рекомендует кредитным организациям следующее.

---1. Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона NQ 115 -ФЗ, в частности, путем оперативного доведения до их сведения информации о видах необходимых документов и сроках действия этих документов.

---2. Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиенте (например, в случае истечения срока действия паспорта гражданина Российской Федерации при достижении таким клиентом возраста двадцати или сорока пяти лет), заблаговременно информировать клиента о приближающихся сроках окончания срока действия документа, удостоверяющего личность клиента.

При этом достижение клиентом соответствующего возраста, требующего замены документа, удостоверяющего личность, не является самостоятельным основанием для установления наличия риска ОД/ФТ клиента или его операций.

---3. Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ.

---4. Анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом).

---5. При выявлении кредитной организацией случая принятия ею решения об отказе по основаниям, не связанным с наличием риска ОД/ФТ клиента или его операций (например, в случае представления клиентом запрошенных
кредитной организацией документов, отсутствие которых ранее послужило основанием для принятия ею решения об отказе), а также в случае исключения оснований для отнесения клиента к группе клиентов, имеющих высокую степень (уровень) риска ОД/ФТ, информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного
сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13 1 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления).

---6. Проводить на постоянной основе анализ доводимой Банком России информации об отказах с целью выявления информации об удалении кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями ранее направленных сведений, предусмотренных пунктами 52 и 11 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ.

---7. В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятнем решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами по основаниям, предусмотренным пунктами 52 и 11 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и
принимать решения по ним.

В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13 1 статьи 7 Федерального закона N2 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: «техническая ошибка», «снижение степени (уровня) риска клиента» или иных причин, в том числе предусмотренных пунктом 5 настоящих рекомендаций).

Дополнительно отмечаем, что Банком России в рамках осуществления надзорной деятельности за кредитными организациями при проведении проверок по вопросу соблюдения законодательства в области ПОД/ФТ, в том
числе оценки эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, особое внимание уделяется работе кредитных организаций с доводимой Банком России информацией об отказах.

При наличии обращений клиентов кредитных организаций о необоснованном, по их мнению, принятии в их отношении решения об отказе или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) поступающая информация
подвергается дополнительной тщательной оценке со стороны Банка России, в том числе путем анализа запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе.

По результатам указанного анализа Банком России также делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.

С Федеральной службой по финансовому мониторингу (П.В. Ливадный) согласовано.

Настоящие методические рекомендации подлежат опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Заместитель Председателя Банка России Д.Г. Скобелкин

Опубликовано в «Вестнике Банка России» от 21 июня 2017 года NQ 53.

Знаменитости
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 2438
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 



Банкам запретят блокировать единственные счета физлиц

Депутаты Госдумы совместно со специалистами ЦБ и Росфинмониторинга подготовили поправки федеральному закону, запрещающие банкам закрывать единственные счета физлиц, пишет РБК.

Поправки касаются «антиотмывочного» закона ФЗ №115, позволяющего банкам приостанавливать доступ граждан к своим услугам в случае попадания в черные списки.

Документ предполагает, что нельзя будет блокировать единственный счет клиента, если он используется для получения зарплаты или социальных выплат.

Помимо этого в законе пропишут механизм обжалования блокировки: клиент сможет запросить у банка причину отказа и предоставить документы, доказывающие его добросовестность.

Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал ситуацию с «черными списками» в банковской сфере критической.

Учитывая критичность ситуации — массовые блокировки и отказы, порожденные «черным списком», — разработчики обещают, что закон вступит в силу уже в 2018 году.


Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин надеется, что с принятием этого законопроекта добропорядочные клиенты банков будут в большей степени защищены от формальных подходов отдельных кредитных организаций.

Представитель Росфинмониторинга Павел Ливадный при этом подчеркнул, что нельзя говорить о либерализации антиотмывочного законодательства: «Мы выравниваем баланс интересов».

Законопроект также дает клиенту право запросить у банка причины отказа в обслуживании и доказать законность проводимых операций, предоставив необходимые документы.

Если банк и после этого откажет в обслуживании, клиент сможет подать жалобу в специальную межведомственную комиссию.

В «черный список» Центробанка попадают клиенты, которым отказали в обслуживании или проведении платежей из-за подозрений в нарушении законодательства.

Попадание в этот список фактически лишает доступа к банковским услугам, а механизма реабилитации до недавнего времени не существовало.

При этом число физлиц в списке с июня по октябрь выросло с 200 до 460 тысяч.

Знаменитости
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
Форум » Политика » Финансы » Блокировка банковских карт.
Страница 1 из 11
Поиск: