Меню
Новые сообщения · Участники · Правила форума · Поиск · RSS
  • Страница 1 из 1
  • 1
Форум » Политика » Финансы » Обман
Обман
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 5282
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


Обман по копии: мошенникам удается брать кредиты по чужим документам

В связи с этим юристы советуют регулярно проверять свою кредитную историю

За чужие долги

Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. На прошлой неделе в дежурную часть МОМВД «Мичуринский» обратился житель села Панское. Как рассказал мужчина, ему позвонили из микрофинансовой организации и потребовали уплаты просроченного кредита, который, как выяснилось, потерпевший не оформлял.

Сотрудники полиции установили, что неизвестный воспользовался копией паспорта мужчины, оформил заявку на кредит через интернет на сайте микрозаймов и получил деньги. Позже выяснилось, что виновным в содеянном оказался житель Мичуринска 1991 года рождения, который сознался в мошенничестве. По его собственному признанию, полученные в кредит 15 тыс. рублей он сразу же потратил на себя. В настоящее время ведутся мероприятия по документированию преступной деятельности задержанного, возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» УК РФ.

Отовсюду понемногу

Как правило, подобные незаконные займы или кредиты мошенникам удается взять в микрофинансовых организациях, отмечает в разговоре с «Известиями» адвокат коллегии адвокатов Sed Lex Вера Ефремова. По ее словам, зачастую это связано с тем, что подобные компании, в отличие от банков, не всегда проверяют и сверяют документацию, так как их главная задача — выдать кредит, а потом взыскать деньги с этого лица с огромными процентами.

Еще одна проблема заключается в том, что такого рода микрозаймы, как правило, берут через интернет, уточняет генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов.

— А поскольку там нет возможности должным образом идентифицировать человека, то в принципе зачастую достаточно просто вбить данные и прислать ксерокопию какого-либо документа, удостоверяющего личность. Иногда этого достаточно для получения небольших сумм. Поэтому, учитывая такой формат подачи заявки и отсутствие какой-либо минимальной безопасности в интернете, люди рискуют, что по их паспорту могут взять кредит или заем, — подчеркивает собеседник «Известий». — Часто это касается маленьких займов, потому что ни один банк или финансовые микроорганизации не дают по интернету большие суммы, но тем не менее на один паспорт одномоментно могут оформить от трех до пяти займов на общую сумму 150–200 тыс. рублей.

Преступный сговор

Кроме того, бывают случаи, когда мошенничество происходит при сотрудничестве работников банка, указывает доцент кафедры «Финансы и кредит» Школы экономики и менеджмента ДВФУ Максим Кривелевич. «Мы отдаем наши персональные данные всем подряд — от поликлиники до управляющей компании нашего многоквартирного дома. Копии нашего паспорта хранятся в тысяче разных организациях, но именно наличие коррумпированного сотрудника позволяет осуществить мошенничество», — считает Кривелевич.

— Бывает, что для серьезного крупного мошенничества мало только человека в банке — нужен еще человек в компании оператора сотовой связи. Служба безопасности банка может вам позвонить, чтобы убедиться, действительно ли вы берете кредит. И тогда что делается: приходит мошенник в такую компанию, пишет заявление, что он потерял свою SIM-карту. В свою очередь, сотрудник, который находится с ним в доле, делает вид, что проверил у него паспорт, и выдает ему симку, и тогда с вашим номером телефона, с ксерокопией вашего паспорта и с коррумпированным сотрудником банка оформляется кредит. В то же время служба безопасности может позвонить по сотовому номеру, но там отвечает мошенник и подтверждает, что берет кредит, — рассказывает Кривелевич. И защититься от такой схемы крайне непросто, отмечает он.

Проверить по запросу

Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.

Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.

— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.

Еще один из способов проверить нет ли кредитов — это зайти на сайт судебной системы, где можно по своему имени и фамилии узнать о наличии исковых заявлений, рассказал в разговоре с «Известиями» юрист Александр Целых. «Еще можно зайти на сайт службы судебных приставов, где находится реестр исполнительных производств, и тоже по фамилии, по дате рождения проверить, нет ли конкретного человека в списке. Это уже крайние меры, когда уже против человека выдвинуты какие-то требования и они рассмотрены в судебном органе», — отмечает он.

Признать недействительным

Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.

— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.

В любом случае также необходимо обратиться в правоохранительные органы, отмечает Крылов. «Сначала обратиться в организацию и запросить все документы по данному кредиту, а потом идти в полицию по адресу нахождению этой компании. Признать такой договор недействительным абсолютно реально, на практике мы доказывали и через решение суда отменяли», — уверяет он.

АвтоАварии - АвтоПриколы - ДТП
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 5282
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


В России развивается новый вид мошенничества с кредитными историями.

Эксперты уже оценивают ущерб от деятельности злоумышленников в миллионы рублей, и с каждым месяцем количество обманутых граждан растет. Мошенники, пользуясь проблемами людей с обслуживанием долга, завлекают их на фальшивые сайты для получения кредитной истории. Эту информацию гражданам обещают предоставить после заполнения анкеты и оплаты в размере 299 рублей.

Однако люди не только не получают желаемого, но и предоставляют злоумышленникам свои персональные данные, которые можно использовать для хищений средств со счетов. Более продвинутые мошенники даже предлагают жертвам улучшить рейтинг платежеспособности. Число обращений на подобные фальшивые сайты, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), выросло почти на 70%.

Попасть на фейк

Если об аферах с банковскими картами россияне уже более-менее информированы, то про обман в сфере кредитных историй люди пока знают мало, рассказал «Известиям» директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. При этом по массовости, как показывает практика, этот вид мошенничества уже немногим уступает банковскому.

— Причина такого незнания — в недостаточном понимании предмета мошенничества. Как правило, даже активные заемщики в своей массе не очень хорошо представляют, что такое кредитная история, какие сведения в ней должны быть, как она формируется и кем может быть использована. Опросы показывают, что 90% граждан знают о существовании кредитной истории, а 20% даже заявляют, что «знакомились» с ее содержанием. Однако цифры официальных запросов кредитных историй на порядок меньше, чем показывает социология, — сказал представитель НБКИ.

Возникает закономерный вопрос: с какими же данными знакомились миллионы заемщиков? Как сообщил Алексей Волков, даже беглый обзор выдачи по запросам «БКИ» и «бюро кредитных историй» показывает, что на первых позициях поисковые системы показывают множество сайтов, которые к настоящим бюро никакого отношения не имеют.

— И существенная часть из них — мошеннические, — уточнил он.

— При этом поиск услуги по получению кредитной истории чрезвычайно популярен. В месяц люди делают сотни тысяч таких запросов, и многие попадают на фальшивые сайты. Всем им предлагают быстро и недорого получить кредитную историю. Для этого надо заполнить форму со своими данными и перечислить деньги — всего 299 рублей. Многие предлагают ее улучшить, но это будет стоить дороже — от 10 тыс. до 300 тыс. рублей.

При этом эксперты фиксируют увеличение как количества запросов, так и мошеннических действий. По данным НБКИ, если в феврале на сайты злоумышленников заходило до 50 тыс. посетителей, то в марте этот показатель вырос до 83,6 тыс.

— Это происходит из-за падения доходов и мер противодействия кризису, когда государство предложило заемщикам помощь в виде кредитных каникул. И мошенники сейчас активно пользуются сложной ситуацией и бедами граждан, — прокомментировал Алексей Волков.

По его оценке, при таком количестве посещений доходы злоумышленников даже от продаж фейковых кредитных историй уже составляют миллионы рублей. И они будут расти, если не принять активных мер противодействия, добавил представитель НБКИ.

В чем подвох?

Во-первых, дважды в год получить свою кредитную историю можно бесплатно, напомнила пресс-служба Центробанка.

— Обрабатывать и предоставлять сведения из кредитных историй могут только организации, которые включены в государственный реестр бюро кредитных историй, размещенный на сайте Банка России, — пояснили в ЦБ.

На данный момент в этом списке — 10 организаций. Как отметили в пресс-службе регулятора, для удобного и безопасного доступа граждан к информации Банк России запустил сервис на портале Госуслуг.

— С его помощью можно бесплатно узнать, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история. После этого гражданин может самостоятельно обратиться в БКИ, чтобы запросить ее, — уточнили в Центробанке.

Во-вторых, как подчеркнул Алексей Волков, мошенники в принципе не могут иметь доступ к кредитной истории гражданина, поскольку запрашивать ее может или сам заемщик, или банк-кредитор, куда он обратился и дал разрешение на получение такой информации.

— Поэтому то, что выдают такие сайты под видом кредитной истории, кредитной историей не является, — подчеркнул представитель НБКИ.

Кроме того, предупредил он, официальный запрос кредитной истории должен подтверждаться идентификацией субъекта через портал госуслуг — так защищаются персональные данные заемщика. На сайтах многочисленных псевдо-брокеров и «кредитных консультантов» ничего подобного нет. Поэтому 299 рублей за получение кредитной истории могут оказаться лишь «первоначальным взносом» в копилку злоумышленников. Собрав персональные данные, они получают возможность добраться до средств, которые находятся на счетах граждан.

Впрочем, как рассказали «Известиям» в НБКИ, злоумышленники часто ограничиваются именно этой небольшой суммой и зарабатывают за счет больших объемов. Не получив необходимой информации, человек вряд ли обратится в правоохранительные органы — на это требуется время, которое несопоставимо с причиненным ущербом. Да и на то, чтобы оставить жалобу регулятору, тоже нужны время и усилия. Поэтому неудивительно, что обращений по поводу этого вида мошенничества, как сообщили в ЦБ, пока не поступало.

«Подчистить» невозможно

Мошенники, которые хотят заработать сразу и больше, прибегают к иной тактике. Они звонят или присылают SMS с предложением исправить кредитную историю или поднять персональный кредитный рейтинг за 10–300 тыс. рублей. При этом люди, которые попались в их ловушку, также не готовы обращаться в полицию, поскольку фактически они должны будут признать, что хотели нарушить закон, пояснил «Известиям» Алексей Волков. Поэтому важно сразу же пресекать подобные попытки избавить вас от нелишних денег.

— Если вам предлагают за деньги внести изменения в кредитную историю — это мошенники, — подтвердили и в пресс-службе ЦБ.

Действительно, просто так «подчистить» данные невозможно. По словам Алексея Волкова, исправлять кредитную историю можно только при обнаружении недостоверных записей и для этого есть специальная процедура оспаривания. Никаким другим образом удалить негативные сведения нельзя, отметил эксперт. Он посоветовал не обращать внимания на сообщения от «посредников» или вешать трубку, если они позвонили. То есть вести себя так же, как и в случае с мошенниками, охотящимися за данными банковских карт.

Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин рекомендует также регулярно заглядывать в свою кредитную историю. Не факт, что она вообще испорчена.

— Банк России дал рекомендации банкам не рассматривать реструктуризацию кредитов из-за ситуации с коронавирусом как фактор, ухудшающий кредитную историю, — напомнила пресс-служба ЦБ.

Что же делать, если кредитная история всё же испорчена? В один момент (и тем более, при помощи посредников) исправить ее нельзя, но можно со временем улучшить, пояснила эксперт Национального центра финансовой грамотности Наталья Шумакова. По ее словам, при возможности нужно попытаться взять небольшой кредит в банке. И если своевременно вносить по нему платежи и в срок вернуть долг, то в кредитной истории появятся зеленые отметки, пояснила эксперт.

АвтоАварии - АвтоПриколы - ДТП
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 5282
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


Судитесь сами: питерские мошенники оформили на москвича четыре кредита

Преступники с фальшивыми паспортами пользуются лазейкой в законе

В «Известия» обратился читатель, пострадавший от халатности сотрудников сразу нескольких банков: из-за невнимательности служащих мошенники в Санкт-Петербурге сумели оформить по поддельному паспорту с его данными несколько кредитов на шестизначную сумму. Имея неопровержимые доказательства своей непричастности к открытым кредитным линиям, пострадавший (кстати, москвич) столкнулся с нежеланием кредитных организаций и полиции заниматься «чужой» проблемой. В ней попробовали разобраться «Известия».

Кошмар перед новым годом

Тревожное сообщение на мобильный телефон Павлу С. (данные есть в редакции) пришло 17 декабря 2019 года. СМС, посланное с сервиса удаленного доступа Альфа-банка, уведомляло о смене номера телефона. Клиентом этого кредитного учреждения в тот момент Павел не являлся и сервисом, разумеется, не пользовался. Он связался со службой поддержки, чтобы прояснить загадочную ситуацию, и, к своему удивлению, обнаружил, что на его имя оформлена заявка на кредитную карту с овердрафтом в 331 тыс. рублей. Павел по телефону попросил отменить все операции и заявки, поданные от его имени, а также удалить личный кабинет, о существовании которого понятия не имел. Однако сотрудники банка порекомендовали ему лично прийти в офис и написать заявление.

Номер мобильного телефона Павла, на который пришло СМС, мог оказаться у банка еще в 2014 году, когда он действительно пытался получить кредитную карточку со льготным периодом на 100 дней, но ему было отказано. Номер он с тех пор не менял, поэтому он и оказался в базе. СМС, которое вскрыло обманную схему, было отправлено ему по чистой случайности. Если бы не это сообщение, Павел, возможно, узнал о долге только от судебных приставов или из письма коллекторов.

В офисе Павла поставили перед фактом, что он является клиентом банка и что за день до прихода сообщения с кредитного счета на его имя были сняты деньги в сумме 330 тыс. рублей двумя транзакциями по 200 и 130 тыс. в Санкт-Петербурге. В ответ на его доводы о том, что не имеет отношения к этим операциям, девушка развела руками и посоветовала обратиться в полицию.

34 попытки, 4 — успешных

Заявление с приложенными к нему скриншотами СМС, справками о присутствии на рабочем месте в Москве, было подано в ОМВД по Можайскому району в тот же день. Также Павел отдал сотруднику угрозыска банковские выписки, где и когда были сняты средства. Позже во время переговоров с сотрудниками банка выяснилось, что преступники предоставили СНИЛС с не соответствующим реальному документу номером. Попутно открылась и еще одна удивительная деталь — сотрудница банка в Москве сообщила Павлу, что в служебном документе, разрешающем выдачу кредита, отсутствуют данные о сотруднике, принявшем такое решение.

Спустя несколько дней из банка пришел ответ, что заявление рассмотрено. Павел позвонил специалисту, и тот на словах сообщил, что никаких мошеннических действий при получении кредита не выявлено. Москвич возмутился и потребовал письменного ответа. Пришла отписка с тем же текстом, без фамилий должностных лиц банка.

После запроса «Известий» в банк с Павлом связались и сообщили, что мошеннические действия все-таки есть. Претензии сняли и пообещали исправить данные кредитной истории.

Увы, ситуация с кредитом в этом банке оказалась лишь верхушкой айсберга. Начались звонки коллекторов. Павел запросил свою кредитную историю в НБКИ. Выяснилось, что примерно в тот же промежуток времени на имя Павла было подано 34 заявки в различные микрофинансовые и кредитные учреждения. Мошенникам удалось открыть кредитные линии на его имя еще в трех банках и одной микрофинансовой организации («Ренессанс кредит», «ОТП Банк», МФК «Рево Технология»). К слову, во всех перечисленных кредитных организациях с пониманием отнеслись к ситуации Павла и обещали закрыть задолженности и исправить кредитную историю. Жулики по-разному использовали данные Павла — например, в крупном магазине бытовой техники они приобрели товар в кредит, предъявили поддельный паспорт.

Сам себе следователь

А в ОМВД «Можайский»по обращению Павла было вынесено так называемое промежуточное решение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Полицейские ссылались на то, что «не было добыто достаточно данных, свидетельствующих о наличии объективных и субъективных признаков состава преступления». Десяти суток сотрудникам отдела не хватило, чтобы получить ответ из банка. Удивляет тот факт, что такое перспективное многоэпизодное дело о мошенничестве осталось без внимания полиции при наличии множества зацепок (фото, перемещения и т. п.)

Своими силами удалось выяснить, что преступники использовали поддельный паспорт Павла с серийным номером его документа, но вклеенной фотографией другого человека, который и обращался за кредитами в многочисленные организации. Известно, что в паспорте в качестве прописки была указана квартира в жилом доме на улице Марата в Санкт-Петербурге. Увы, показать читателям фото липового Павла и помочь расследованию мы не можем: ни одно из учреждений не предоставило фотографии жулика. Лишь констатировали, что там, на его паспорте, другой человек.

— Вероятнее всего, речь идет о вклейке титульной страницы паспорта, благо, с современными возможностями полиграфии изготовить такую — не проблема. Ее подклеивают в действительный или недействительный чужой паспорт. Не удивлюсь, что могли изготовить паспорт целиком. Тем не менее есть масса способов проверить подлинность визуально — хотя бы сверить написанные на титульной странице номер и серию с перфорацией на паспорте. Но не все добросовестно относятся к своим обязанностям.

Стоит учесть и еще один фактор — нужно понять, почему другие банки отказали в кредите мошенникам (а таких в этом случае большинство). На практике менеджеры, особенно выездные, часто сталкиваются с подобным жульничеством. Как правило, они просто делают пометку, что паспорт вызывает сомнения в подлинности, но отказывают в выдаче по другим основаниям, чтобы не обострять ситуацию.

В конце концов, они не полицейские. Но с этим нужно что-то делать, — рассказал «Известиям» сотрудник службы безопасности одной из кредитных организаций. Его коллега из другого банка пояснил, что выездной клерк может выдать кредитку чуть ли не по цветной ксерокопии паспорта, и по закону ничего ему за это не будет. Разумеется, если не будет доказан его сговор с мошенниками.

Круги ада

Павлу и его адвокату пришлось самим восстанавливать картину преступления и строить версии. Ведь достоверных данных о том, что и как произошло, им никто не предоставил. И, скорее всего, не предоставит.

— Человек, когда сталкивается с этой проблемой, должен пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою невиновность, — говорит адвокат Иван Николаев, представляющий интересы Павла.

Несправедливость ситуации в том, что как только банк признает факт обмана при получении кредита, он становится потенциальным потерпевшим, так как по факту понес материальный ущерб. На первый взгляд, это хорошо, простой человек выводится из этой истории условно без потерь. Но лишь условно. За скобками остаются расходы на юристов, причиненный моральный вред, в конце концов, оплата проезда в другой город (как в случае с Павлом). Кроме того, не все банки исправляют кредитную историю — а это может в будущем стать, например, причиной отказа в ипотеке.

В некоторых случаях имеют место служебные преступления внутри банка. Предавать историю огласке — лишь добрая воля должностных лиц банка. Такая система позволяет годами существовать практике безответственного подхода к выдаче кредитов — особенно в таких потенциально рискованных формах, как дистанционная или посредством выезда курьера. Законно ли исключать человека, данные которого использовали для получения кредита, из круга заинтересованных в расследовании лиц?

— Формально в действиях неустановленных лиц содержатся признаки еще одного состава преступления, помимо хищения, — статьи 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни. — «Известия»). Но дела по этому составу практически не возбуждаются нашими правоохранительными органами, — говорит адвокат Николаев.

Есть и еще один нюанс, объясняет адвокат. С недавних пор полиция возбуждает в случае подобных хищений дело по статье о краже с банковского счета.

— Раньше возбуждалось уголовное дело по статье 159.1 УК РФ — мошенничество в сфере кредитования. Но сегодня всё чаще квалифицируют как кражу со счета. В таком случае Павел максимум может стать свидетелем по делу. Нарушение неприкосновенности персональных данных обычно называют способом хищения и не выделяют в отдельный состав. Что, на мой взгляд, не совсем верно, — говорит собеседник «Известий».

Не ваше дело

Будет ли направлена полицейским банковская информация — Павлу об этом также вряд ли скажут. Однако редакция получила от банка ответ на запрос по поводу ситуации.

«(...) банк рассмотрел обращение клиента и провел проверку, по ее результатам ситуация полностью урегулирована. В силу требований законодательства о банковской тайне банк не может дать более подробные пояснения по ситуации с клиентом.

По всем обращениям клиентов банк проводит проверки, результаты которых сообщаются заявителям. Если в ходе проверки выявляются признаки совершения преступлений в отношении банка, эта информация передается в правоохранительные органы. Мы постоянно совершенствуем процессы оформления банковских услуг, стремясь повысить их качество, доступность и безопасность», — говорится в ответе «Известиям».

В банке признали, что розничное кредитование — традиционный объект мошенничества и инциденты, аналогичные истории Павла, встречаются в практике всех кредитных организаций, оказывающих услуги физическим лицам.

— Если в отношении физического лица были совершены мошеннические действия, ему необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Своевременное обращение клиента в банк может предотвратить дополнительные финансовые потери и помочь урегулировать спорную ситуацию. В каждом таком случае банк проверяет обстоятельства произошедшего, в том числе на предмет выявления признаков причастности сотрудников к мошенническим действиям. В случае если банк обнаружит признаки возможного внутреннего мошенничества, эти сведения передаются в правоохранительные органы, — объяснили «Известиям» алгоритм поведения в ситуации с мошенничеством.

Куда жаловаться

В России много правоохранительных ведомств. Но в процессе расследования истории Павла выяснилось, что иногда «найти крайнего» бывает затруднительно. После того как в полиции развели руками (это следует из отказного материала, который есть в редакции), «Известия» обратились в Банк России с вопросом, как регулятор может повлиять на подобные ситуации и пресечь рискованные операции. Оказалось, что у банков развязаны руки.

— В целом вопрос мошеннических действий находится в ведении правоохранительных органов. Законодательством не установлен срок рассмотрения банками обращений клиентов, каждая кредитная организация определяет его самостоятельно, в том числе учитывая сложность рассматриваемой ситуации. Банк России на регулярной основе взаимодействует с кредиторами и предупреждает их о возможных противоправных действиях со стороны неустановленных лиц с использованием чужих персональных данных, — пояснили «Известиям» в пресс-службе Банка России и посчитали нужным добавить, что гражданам необходимо аккуратно относиться к своим персональным данным и раскрывать их крайне осмотрительно.

Сам или пропал

Целесообразным, по мнению адвоката Николаева, было бы закрепить на законодательном уровне право пострадавшего требовать компенсации у кредитных организаций.

— Тогда банк бы 20 раз подумал, и 30 раз проверил бы паспорт человека, прежде чем выдать кредит. Банк несет потери лишь с расчетного счета, а человек ночами не спит из-за таких ситуаций, — говорит юрист.

Сейчас же Павлу придется обивать пороги судов с гражданскими исками.

— В случае если лицу, паспортным данными которого воспользовались мошенники, не удалось при обращении в банк самостоятельно доказать факт того, что кредит брал не он, в связи с чем ему пришлось обратиться за платной помощью к профессиональным юристам, у него возникает право обратиться к кредитной организации (банку) с претензией, содержащей требование о возмещении понесенных издержек, а также морального вреда, так как именно халатное отношение сотрудников банка послужило причиной, по которой лицо в итоге понесло издержки, — говорит «Известиям» адвокат и управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев.

В случае если указанные в претензии требования не будут удовлетворены в течение месяца, возникает возможность обратиться в суд с гражданским иском о принудительном взыскании издержек и морального вреда.

— При этом к исковому заявлению необходимо будет приложить копию претензии, а также документы, свидетельствующие о направлении ответчику претензии и искового заявления (почтовые описи и квитанции), оригинал квитанции об оплате услуг юриста, оригинал квитанции об оплате государственной пошлины, — говорит Гавришев.

Совет юриста

Гипотетически у Павла есть право истребовать компенсацию морального вреда и с преступников (если, конечно, их удастся найти и задержать).

— С виновного в утечке персональных данных можно требовать возмещения убытков, ущерба, морального и материального вреда. К сожалению, в большинстве случаев установить источник утечки практически невозможно, так как в повседневной жизни граждане часто предоставляют свои персональные данные. Теоретически можно пожаловаться на банк, выдавший кредит по поддельным документам на подставное лицо, в ЦБ РФ и в Роспотребнадзор, но человек не получит от таких жалоб материальной компенсации, разве что моральное удовлетворение, — считает Денис Фролов, адвокат, партнер юридической фирмы BMS.

АвтоАварии - АвтоПриколы - ДТП
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
regiser
Admin
Группа: Постоялец
Сообщений: 5282
Репутация: 7
Статус: Offline
 
 


Потребительский кредит стал инструментом мошенников по хищению средств у простых людей и организаций

Море всевозможных услуг и товаров сегодня перекрывает объем реального спроса населения — чтобы оставаться на плаву недобросовестные продавцы изобретают различные криминальные и полулегальные схемы по реализации своей продукции. Сулят дармовщину, немедленное и легкое решение сложных проблем, на деле же забирают не только последнее, но и ввергают человека в материальную кабалу. Специалисты по принудительному кредитованию особенно активно атакуют неискушенных жителей провинции, которые не всегда грамотны в финансовом и юридическом плане. «Известия» описали несколько типовых незаконных схем по обману населения, а также махинации по обману банковских учреждений и госструктур в регионах.

Быстрые деньги

Красноярские силовики возбудили уголовное дело о мошенничестве с потребительскими кредитами по 39 эпизодам в отношении преступной группы. Шестеро молодых людей через соцсети подыскивали простаков, согласившихся взять бытовую технику в кредит на свое имя за небольшое вознаграждение. Подследственные получали товар, а обманутые граждане — проблемы с банком и микрокредитными организациями.

Под подозрением в махинациях находятся шесть человек. Молодые люди в Instagram и соцсети «ВКонтакте» находили людей, которые остро нуждались в деньгах, и предлагали им свою схему быстрого заработка — взять для них дорогостоящую технику в магазине в кредит. Пострадавших уверяли, что платить по кредиту будут за них получатели товара.

«За свои услуги доверчивые граждане получали до 10% от суммы снятых с карты средств, при этом возникшие перед кредитными организациями обязанности по оплате потребительских кредитов сохранялись за потерпевшими (...) По предварительным данным, пострадали 65 граждан. Во время обысков у подозреваемых изъята бытовая техника, SIM-карты, сотовые телефоны, кредитные договоры и карты. Трое участников организованной преступной группы задержаны, двоим подозреваемым избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде, один взят под стражу в зале суда», — сообщили в Красноярской краевой прокуратуре.

Единомышленники красноярских обвиняемых, на сей раз из Якутии, сумели приобрести в кредит товаров на сумму свыше 1,65 млн рублей на... фантомов. Они использовали портреты из паспортов асоциальных граждан и фоторедактор для изготовления фиктивных ксерокопий паспортов. Затем с помощью «своих» менеджеров в крупных ритейлерах бытовой техники покупали в рассрочку или в кредит аппаратуру. Всего следователи вменили группировке из 17 жителей республики 13 преступных эпизодов. Преступления были совершены в Нерюнгри и Алдане.

Супружеская пара и друг их семьи были осуждены 9 августа в Хабаровском крае за серию кредитных мошенничеств. Компания «превращала» асоциальных типов в более-менее респектабельных господ для получения кредитов. С помощью поддельных документов (справок о регистрации по месту жительства, справок 2-НДФЛ, трудовых книжек), а также приличной одежды и заученных легенд о трудовой карьере бродягам удалось получить несколько займов. Педагогического таланта группы хватило на то, чтобы подготовить трех «профессиональных» кредитополучателей — в пяти банках им дали восемь кредитов на общую сумму в 617 тыс. рублей.

«Суд признал подсудимых виновными в мошенничестве в сфере кредитования, совершенном организованной группой. Женщина приговорена к 2 годам 5 месяцам лишения свободы в колонии-поселении, ее супруг — к 2 годам в колонии-поселении, третий подсудимый – к 5 годам 6 месяцам в колонии строгого режима», — цитирует помощника прокурора Индустриального района Хабаровска Дмитрия Смирнова издание todaykhv.ru.

Кредитная лотерея

На Дальнем Востоке суд поставил точку в еще одной полукриминальной истории, где клиент стал жертвой недобросовестных предпринимателей.

Житель Ачинска Красноярского края получил по телефону приглашение на сеанс бесплатного массажа. В офисе организации он стал участником лотереи и, к своему удивлению, выиграл несколько дорогостоящих подарков — вибромассажную накидку, одеяло, подушки, ручной массажер и пылесос. Администрация заведения сообщила ему, что выигранные вещи будут оформлены как купленный со скидкой товар, но платить ничего не нужно. В платежных документах значилась сумма в 118 тыс. рублей. Мужчина не заметил, что подписал документы о том, что вещи приобретены им в кредит по договору с банком. Позже, когда он вчитался в текст документа, то пришел в контору расторгнуть договор, но получил отказ. Тогда местный житель пожаловался в Роспотребнадзор, где в отношении ООО «Азон» было возбуждено административное дело по ч. 1 ст. 14.7 КоАП РФ.

«Ачинским городским судом частично удовлетворены требования истца о расторжении договора купли-продажи товара, взыскании с ООО «Азон» в пользу потребителя стоимости товара — 118 тыс. рублей, неустойки — 5 тыс. рублей, компенсации морального вреда — 3 тыс. рублей, штрафа — 61,5 тыс. рублей, судебных расходов — 4691,42 рубля, всего — 192 191,42 рубля», — говорится на сайте регионального управления Роспотребнадзора.

«В рассматриваемом случае гражданин реализовал свое право как потребителя. Исходя из содержания решения суда, его досудебная претензия была отклонена, что повлекло дополнительные издержки для нерадивого продавца», — пояснил ситуацию «Известиям» адвокат юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов. Право потребителя на информацию о товаре, работе или услуге гарантировано и защищается законом, обязателен претензионный порядок разрешения спора.

«В подобных случаях рекомендую последовательно отстаивать свою позицию и не бояться идти в суд. Обращаю внимание, что в интересах потребителя может обратиться и специализированная организация. Важно сохранять письменные доказательства приобретения товара, работы или услуги, это упрощает доказывание. Кроме того, при наличии признаков обмана потребителя, рекомендуется инициировать привлечение к административной или уголовной ответственности. В данном случае были установлены признаки административного правонарушения, что повлечет еще и административное наказание на юридическое или должностное лицо от 10 тыс. до 50 тыс. рублей», — говорит юрист.

Если гора не идет к Магомету
Но даже если вы не любитель дармовщины, будьте крайне аккуратны в финансовых делах и игнорируйте сомнительные акции. В противном случае нет никакой гарантии, что в ваш кошелек не залезут жулики. Еще одним распространенным преступлением, связанным с кредитованием населения, остается оформление займов на граждан без их ведома. В конце июля тувинские полицейские задержали 29-летнюю сотрудницу отдела кредитования одного из банков. Дама воспользовалась данными одного из клиентов, ранее оформлявшего кредитный договор, и составила еще один без его ведома. В результате мужчина оказался должен банку 62 тыс. рублей. В полиции разобрались и привлекли виновницу к ответственности. Ее действия квалифицировали как мошенничество в сфере кредитования.

Между тем доказать, что ты не брал кредит не так-то просто. Это довольно долгая и сложная процедура, которая отнимает у пострадавших от чужих злоупотреблений людей массу времени, сил и средств.

«Человеку, на чье имя был взят кредит без его ведома предстоит доказывание как того обстоятельства, что денежные средства им фактически не получались, так и несоблюдения обязательных требований при заключении кредитного договора. Само по себе обращение в банк с заявлением о том, что кредитный договор заемщиком не заключался и деньги ему не выдавались, вряд ли поможет избавиться от претензий кредитора. Если рассматривать ситуацию в Туве, то пострадавший от действий мошенника в первую очередь должен обратиться в правоохранительные органы. В рамках уголовного дела должна быть проведена экспертиза подписи на кредитном договоре, а также на иных документах и другие мероприятия», — прокомментировала ситуацию «Известиям» руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова.

Омская схема с маткапиталом

Два специалиста по предоставлению потребительских кредитов сумели обмануть почти 76 держательниц материнского капитала в Омской области.

Мошенники разместили рекламу в отдаленных населенных пунктах региона о поисках держательниц маткапитала — они обещали женщинам, находящимся в сложной жизненной ситуации, займы в обмен на сертификаты. Матерей с детьми до трех лет, испытывающих материальные проблемы и желавших обналичить выплату раньше положенного срока, сообщники уговаривали подписать доверенность, а также фиктивный договор с подконтрольной преступникам компанией на кредитование с целью приобретения жилья или земельного участка под жилищное строительство.

Затем передавали эти бумаги в региональные отделения Пенсионного фонда, где получали на счет своей фирмы средства маткапитала в счет погашения задолженности. Фактически же жулики передавали женщинам незначительные суммы на руки, а также оформляли на них непригодные для жилищного строительства участки, рыночная стоимость которых составляла от 1 тыс. до 5 тыс. рублей.

июле Центральный суд Омска приговорил к различным срокам заключения и штрафам шестерых членов преступной группы, в целях обеспечения исков был наложен арест на их имущество на общую сумму в 11,5 млн рублей.

К слову, для Омска эта схема отъема денег у матерей стала типовой, ранее аналогичный приговор был вынесен другой группе аферистов.

АвтоАварии - АвтоПриколы - ДТП
Автоаварии в инстаграм @awtoawarii
Форум » Политика » Финансы » Обман
  • Страница 1 из 1
  • 1
Поиск: